Здравствуйте, уважаемые читатели! Не всегда у человека есть достаточно средств на реализацию той или иной задумки, проекта, либо воплощения желания. Приходится пользоваться услугами банков, микрофинансовых учреждений, ломбардов и пр.
Если внимательно проанализировать ситуацию, то займы — это распространенная, а также нормальная практика. Все те негативные отзывы в основном связаны с тем, что человек столкнулся с мошенниками. Либо не выполнил финансовые обязательства. А виновным сделал компанию, которая отозвалась в свое время на помощь, но потом справедливо потребовала переданные средства назад.
Сегодня хочется обсудить займы под залог ПТС, которые становятся все популярнее. Это альтернатива займу, в котором в качестве залогового имущества выступает автотранспортное средство.
Где можно получить займ
Займы, где в роли залога будет выступать ПТС, можно оформить через микрофинансовые учреждения (МФО), банки, а также автоломбарды.
Причем охотнее остальных на такие сделки имеют ломбарды. Удивляться этому факту вряд ли стоит. Банки вовсе отказывают в большинстве случаев. А МФО народ не особо доверяет по причине распространения мошенников и аферистов в этой сфере. Хотя есть и ряд надежных, проверенных МФО.
Начинать нужно с определения целей, а также потребностей.
Следует оценить разные предложения, и выбрать то, которое в большей степени удовлетворяет клиента.
Выбор компании
Чего делать не нужно, так это спешить. В стране, а также в каждом отдельном городе, функционирует большое количество МФО и автоломбардов. Банки в этой ситуации рассматриваться не будут. Слишком уж низкие шансы на одобрение заявки. Да и сложностей с оформлением намного больше.
Не гонитесь за наиболее выгодными условиями, о которых говорится в рекламах и объявлениях. Нужно изучить реальную ситуацию.
При выборе автоломбарда или МФО смотрите на такие параметры.
- Свидетельство о регистрации. Компания обязательно должна присутствовать в реестре МФО. Есть ломбарды, которые выдают займы без официальных документов. Сделки с ними потенциально опасные. Нет никакой юридической защиты. Узнать о наличии свидетельства можно через ЦБ РФ, либо оформив выписку через реестр ЕГРЮЛ;
- Стаж работы. Обращайтесь в фирмы, которые минимум 2-3 года присутствуют на рынке. Желательно те, где есть не один офис. Если это новый автоломбард, лучше от услуг отказаться. Не исключено, что это очередная фирма-однодневка;
- Репутация. Не верьте отзывам с официального сайта. Комментарии там редактируют, а также подделывают. Посетите тематические сайты, форумы, социальные сети. Тогда можно сформировать общее представление о том, что думают про кредитора люди;
- Договор. Перед тем как поставить подпись, изучите договор. Особенно смотрите на полную стоимость займа, а также на условия возврата и штрафы. Важно знать, на каких условиях заберут машину, если требования будут нарушены;
- Условия. Уточняйте их не через типовой договор, который часто висит на сайте. Подайте заявку, указав все данные. Тогда клиенту рассчитают займ, а также предложат конкретные условия. Так можно пройтись по нескольким фирмам. А затем выбрать среди них лучшую.
Собрав воедино всю информацию, можно приступать к процедуре оформления.
Основные требования по займу
Если клиент решил использовать ПТС на автомобиль в качестве залогового имущества, чтобы получить денежные средства, следует убедиться в соответствии ключевым требованиям.
Сразу важно отметить, что у разных автоломбардов и МФО могут быть свои индивидуальные требования, а также условия.
Но есть несколько общих для всех моментов.
- Гражданство. Подавляющее большинство организаций работают лишь с гражданами РФ. Получить займ, будучи иностранцем, крайне сложно. Это связано с повышенными рисками;
- ПТС и СТС. Заявку одобряют только в том случае, если основные документы на машину оформлены на заявителя. Нельзя прийти с чужим ПТС или СТС, даже если это близкий родственник, и под такие документы требовать денежную сумму;
- Возраст. Тут существуют разные требования. Разделение идет примерно 50 на 50. Одна половина организаций сотрудничает с людьми возрастом от 18 лет. Другие требуют, чтобы заявителю на момент обращения было не меньше 21 года. Тут уточняйте требования у конкретной фирмы;
- Залоги и кредиты. Заявку не одобрят, если автомобиль окажется в залоге другой организации, либо будет оформлена в кредит. Транспортное средство должно полностью принадлежать владельцу.
Выполнив эти требования, а также соответствуя запросам организации, можно рассчитывать на успешное оформление займа, используя ПТС на машину.
Как происходит оформление
Теперь к вопросу о том, как оформляется денежный займ, когда в качестве залогового имущества используется ПТС на автотранспортное средство.
Здесь клиенту предстоит выполнить несколько шагов.
- Выбор компании. Для начала нужно определить, где будет происходить оформление заявки. О том, как выбирается фирмы, уже рассказано;
- Обращение в МФО или ломбард. Здесь есть несколько вариантов. Это заявка через сайт, мобильное приложение, а также в телефонном режиме или напрямую через офис. Желательно хотя бы с целью ознакомления еще на этапе выбора посетить офис. Нужно как минимум узнать, что он есть у компании. А заявку уже оформляйте так, как удобно. В условиях карантина это чаще делают в онлайн режиме через сайт или приложение;
- Связь с менеджером. Рассмотрев заявку, сотрудник компании связывается с клиентом. Уточняются некоторые детали. Если стороны все устраивает, наступает следующий этап;
- Оценка автомобиля. Чтобы выдать займ, в компании должны ознакомиться с автомобилем, а также с документами. И тут есть несколько вариантов. Можно самому поехать в офис, отправить документы на электронную почту, либо пригласить сотрудников на свою территорию, где будет удобнее клиенту. Оценка включает в себя изучение состояния, марки, модели, пробега и других параметров;
- Определение суммы займа. В большинстве случаев клиент может рассчитывать на сумму, которая составляет до 80% от рыночной цены автомобиля. Это важная особенность оформления под ПТС. Если бы речь шла о залоге под автомобиль, тогда можно рассчитывать на 90-100% от рыночной оценки;
- Заключение договора. Составляется индивидуальный договор. Здесь прописываются все условия. Нужно перечитать документ. Если все нормально, то ставится подпись;
- Передача документов и получение средств. Деньги могут перечислить на карту, выдать наличными, либо доставить курьером. ПТС передается в фирму на хранение. По истечению договора заявитель возвращает всю сумму, а ему отдают ПТС.
Примерно так выглядит стандартная процедура получения займа, где в роли залогового имущества используется паспорт автотранспортного средства.
В чем преимущества
Есть несколько моментов, которые выгодно выделяют такой вариант сделки.
Разумеется, жить и зарабатывать так, чтобы не приходилось брать займы и кредиты, это то, что хочется пожелать всем и каждому. Но не всегда это возможно.
Хорошо, что есть варианты, позволяющие получить нужную сумму, и постепенно рассчитываться с долгами. Многие согласятся, что это лучше, нежели просить в долг у друзей, родственников, а также знакомых. Кстати, одно из преимуществ. Деньги не испортят отношения между близкими людьми.
Вообще в МФО и ломбарде можно получить обычный займ. Но суммы будут значительно меньше.
Используя ПТС для займа, клиент получает следующие преимущества:
- Сумма займа. Тут многое зависит от самого транспортного средства. Закон позволяет МФО выдавать займы в размере до 5 миллионов рублей;
- Машина остается у клиента. Одно из главных преимуществ. Автомобиль не придется никому отдавать. Можно продолжить эксплуатацию;
- Никаких отметок в ПТС. Несмотря на заключение договора, а также передачу документа на машину, в ПТС никаких изменений вносить не будут. Продавая авто, покупать не узнает, что машина использовалась как залоговое имущество. И это порой серьезно влияет на скорость и стоимость продажи;
- Выдача денег наличными или на карту. Причем происходит это в день обращения, когда подписывается договор;
- Не нужны поручители. То есть человек сам несет ответственность. Никого не подвергает риску, а также не подставляет;
- Кредитная история. В МФО и ломбардах на историю кредитов не смотрят.
Только учтите, что переплата может быть больше в сравнении с банком. Плюс за ПТС клиент получает меньшую сумму, нежели если бы залогом была сама машина.
Почему могут отказать
Одобрят заявку или нет, во многом зависит от автомобиля.
Причем это касается не класса или престижности марки, а также модели. МФО и автоломбарды работают с физическими лицами, но иногда и принимают заявки от ИП.
Но компания не возьмет ПТС на транспорт, если это коммерческая категория, грузовик, спецтехника и пр. Только обычные легковые машины, включая микроавтобусы, минивэны, внедорожники, классические седаны и пр.
Плюс есть еще несколько причин, по которым ряд компаний могут отказать:
- машина относится к отечественному автопрому;
- возраст автомобиля составляет более 5-10 лет;
- есть множество непогашенных штрафов за нарушения ПДД.
Но и тут все индивидуально.
Зная, как оформить займ под ПТС, можно приступать к изучению рынка, предложений, а также условий для получения денежных средств.
Старайтесь строго следовать условиям договора, не нарушать требования, а также своевременно вносить платежи.
Распространенные мифы
В завершении несколько мифов, из-за которых люди порой боятся обращаться в автоломбарды и МФО. Хотя на деле это чьи-то выдумки, либо разовые истории, связанные с мошенниками.
- Одна просрочка — и машину продадут. Бытует мнение, что после первой же просрочки авто выставят на аукцион. Это заблуждение. Если клиент нарушает график выплат, на следующий месяц устанавливается льготный период. По закону ставка не повышается. Если невыплаты продолжаются, авто фиксируют как невостребованное. Только по решению суда ТС можно выставить на продажу, чтобы компания могла компенсировать свои потери;
- Ломбард — это крайняя мера. Еще один миф. Сюда люди обращаются, когда деньги нужны срочно. По форме деятельности ломбард — это тот же банк. Работа регулируется законом и Центральным Банком. Разница только в требованиях. Чтобы защититься от неплательщиков, фирмы вынуждены повышать ставки и залоги. Сюда обращаются, когда нет времени ждать ответов от банка. Либо когда обычный банк выдает отказ. Это не крайняя мера, а один из вариантов решения своих финансовых вопросов;
- Отдав машину, ею будут пользоваться. Это невозможно. Если отдается машина, то оформляется специальный акт. В нем прописаны даты опломбирования, пробег на момент передачи ТС, количество топлива, а также состояние. По закону компания материально отвечает за ТС;
- Ломбарды скупают краденое. Ходя слухи, словно здесь можно оформить займ под украденный транспорт. По факту клиент получит деньги, только если подтвердит факт наличия прав собственности. При приеме проверяют документы, вин-код, кузовные номера, отметки на двигателе и пр.
Все эти мифы в основном связаны с кинематографическим вымыслом, а также с ситуациями вокруг мошенников и фирм-однодневок.
Оформление под ПТС — это удобный, а также во многом выгодный способ получения денежного займа.
Что думаете про займ под ПТС? Это хороший вариант? Кто пользовался услугами?
Делитесь опытом, а также личным мнением.
На этом все. Спасибо за внимание!
Подпишитесь, оставьте комментарий, задайте вопрос и расскажите о проекте друзьям!
